初めて借入のご利用を考える際に、
まずは「カードローン」や「キャッシング」のご利用を検討されると思います。
ATMなどから気軽にお金を借りられる、キャッシングとカードローン。
よく聞く借入方法ですが、実は明確に違いがあるのです。
今回の記事では、カードローンとキャッシングの違いに解説いたします。
ご自身に合った借入方法を選ぶ際に、ぜひ参考にしてみてください。
カードローンとは？キャッシングとは？
カードローンとキャッシングの違いをお伝えする際に、まず押さえておきたいのは、「キャッシング」という言葉には2つの意味があることです。
1つ目は、「お金を借りること全般を指すサービスの総称」という広い意味合いで、もう1つは「クレジットカードに付帯されたキャッシング機能」という特定の意味です。
本記事では、「クレジットカードに付帯されたキャッシング機能」を「キャッシング」としてご説明します。
それではまず、カードローンとキャッシングの違いについて簡単にご説明します。
カードローン
現金を借りることに特化したサービスで、クレジットカード会社、消費者金融、銀行などが提供しています。契約者は、あらかじめ設定された利用限度額の範囲内で自由に借り入れができる仕組みです。
キャッシング
クレジットカードに付帯された借入サービスを指します。クレジットカードの主な機能は、商品の購入やサービス代金を後払いできるショッピング機能ですが、キャッシング機能を付帯することで、必要に応じて現金を借り入れることも可能になります。
カードローンとキャッシングの違い
カードローンとキャッシングの違いについて、さらに詳しく見ていきましょう。
カードローンの特徴
1. 使い道が自由
・借りたお金をどのように使うか特に制限はありません。
・生活費や旅行、家電の購入など、幅広い用途に利用できます。
2. 分割返済が可能
・借入金を複数回に分けて返済することができます。
・月々の返済額や期間を比較的自由に設定できる場合が多いです。
3.金利が比較的低い
・消費者金融系より、銀行系カードローンのほうが金利は低い傾向があります。
・長期的な借り入れに向いています。
4. 審査がやや厳しい
・特に銀行系カードローンは、収入や信用情報に対する審査が厳しい場合があります。
5. 借入限度額が大きい
・最大で数百万円まで借りられることがあり、高額の資金を必要とする場合に便利です。
キャッシングの特徴
1. 短期的な利用向け
・小額のお金を一時的に借りる場合に便利です。
・主に急な出費や給料日前の一時的な資金繰りに利用されます。
2. 一括返済が基本
・借りたお金を次の給料日など、短期間で一括返済する仕組みが一般的です。
・一部のキャッシングでは分割返済が可能な場合もあります。
3. 金利がやや高め
・カードローンよりも金利が高いことが多いです。
・長期的に借りると利息負担が大きくなるため、短期間の利用が推奨されます。
4. 即日利用が可能
・スピーディな審査と融資が特徴で、急ぎの資金需要に対応できます。
5. 借入方法がシンプル
・主にクレジットカードに付帯している「キャッシング機能」を利用してATMなどで手軽に現金を引き出せます。
目的や借入予定金額、返済計画によって、どちらが自分に適しているのかが変わってきます。
それぞれの特徴をしっかり押さえておきましょう。
カードローンとキャッシング 共通のメリット
カードローンとキャッシングの違いについて紹介してきましたが、共通するメリットもあります。
1. 必要なときに現金を手にできる
どちらも必要なタイミングで現金を借りることができるため、急な出費や予期せぬ資金不足に対応するのに便利です。例えば、医療費や旅行中の緊急時などに役立ちます。
2. 借入手続きが簡単
多くの場合、手続きがオンラインやATMで簡単に行えるため、時間や場所を問わず利用できるのが共通の特徴です。特に、事前に契約しておくことで、スムーズに利用が可能です。
3. 借入の使い道が自由
カードローンもキャッシングも基本的に利用用途に制限がないため、日常生活の支出から趣味、旅行、教育費など幅広い目的に活用できます。
4. 小額から利用可能
どちらも少額から借りられるため、「少しだけ足りない」という場合に便利です。特にキャッシングは1万円程度の小額借入が一般的です。
5. 信頼性の高い金融機関が提供
どちらのサービスも、銀行やクレジットカード会社、消費者金融といった信頼性のある金融機関が提供しているため、安心して利用できます。
6. 審査結果が早い
最近では審査のスピードが向上しており、即日で結果が出る場合も多いです。
特にキャッシングは即日融資が可能なケースが多く、急ぎの資金調達に適しています。
これらのメリットを活用することで、急な資金ニーズにも柔軟に対応することができます。
ただし、計画的な利用と返済が重要ですので、無理のない範囲での利用を心がけましょう。
利用の際の注意点
カードローンとキャッシングを利用する際には、便利である一方で慎重に検討すべきポイントがあります。以下に主な注意点を挙げます。
1. 金利に注意する
カードローンとキャッシングのどちらも金利が発生しますが、キャッシングは特に金利が高めに設定されていることが多いです。
借り入れ前に、適用される金利や利息をしっかり確認し、返済額が膨らまないように注意しましょう。
2. 無理のない返済計画を立てる
借りたお金は必ず返済が必要です。月々の収入や支出を考慮して、無理のない範囲で返済計画を立てましょう。
分割返済が可能なカードローンでも、長期になると総返済額が増える場合があります。
3. 借りすぎに注意
利用限度額内であれば何度でも借りられる仕組みですが、借りすぎてしまうと返済が難しくなる可能性があります。
必要最低限の金額だけを借りることを心がけましょう。
4. 信用情報への影響
借り入れの履歴は信用情報に記録されます。返済の遅延や滞納があると、今後のローンやクレジットカード利用に影響を及ぼす可能性があります。
期日を守った返済を心がけましょう。
5. 手数料に注意
キャッシングを利用する際、ATM利用時に手数料が発生する場合があります。小額を頻繁に借りると手数料負担が大きくなることも。
手数料無料の時間帯や利用方法を確認すると良いでしょう。
6. 緊急時以外の利用は控える
キャッシングは、金利や手数料の点で負担が大きい場合があるため、計画的な資金調達が難しい場合に限定して利用するのがおすすめです。
7. 返済遅延のリスク
返済が遅れると、延滞利息が発生するほか、金融機関からの信頼を損なう可能性があります。
口座残高の不足や、返済日を忘れることがないよう、事前にスケジュールを確認しておきましょう。
8. 借入先の信頼性を確認
悪質な業者による高額な金利や不当な取り立てに巻き込まれないよう、金融庁に登録された正規の金融機関を選ぶようにしてください。
カードローンとキャッシング、どちらがオススメ？
カードローンとキャッシングのどちらがオススメかは、利用目的や借入の条件によって異なります。それぞれの特徴を踏まえた選び方を以下にまとめました。
カードローンがオススメな場合
1. 長期的・計画的に借りたい場合
・分割返済が可能で、月々の返済額を調整しやすい。
・高額な借入が必要なときにも対応可能（借入限度額が大きい）。
2. 金利を重視する場合
・特に銀行系カードローンは金利が低めで、総返済額を抑えられる可能性が高い。
3.使い道が広い場合
・日常生活の支出や教育費、医療費など、多様な用途に利用可能。
4. じっくり審査しても良い場合
・審査に時間がかかることがありますが、その分条件の良い借入ができる場合が多い。
キャッシングがオススメな場合
1.急ぎでお金が必要な場合
・即日融資が可能な場合が多く、急な出費に対応しやすい。
・クレジットカードに付帯しているため、手続きが簡単。
2. 小額の短期借入をしたい場合
・数万円程度の借入に適しており、給料日までのつなぎなどに便利。
3. 特定の場面で現金が必要な場合
・海外旅行先での緊急時やATMで手軽に借りたい場合に役立つ。
どちらを選ぶべきかのポイント
・借入期間：
短期的に返済可能 → キャッシング
長期的に返済計画を立てたい → カードローン
・必要な金額：
小額 → キャッシング
高額 → カードローン
・金利を重視するか：
金利を抑えたい → カードローン
多少高くても手軽さを優先 → キャッシング
・計画的な利用をしたい場合はカードローンがおすすめです。低金利で返済プランを立てやすく、安心感があります。
・急ぎで現金が必要な場合はキャッシングが便利です。短期間で少額を調達する用途に最適です。
いかがでしたでしょうか？事前にしっかりと借入の目的や返済計画などを立てることによって、カードローンとキャッシングのどちらが自分に適しているのかが分かるようになります。
まとめ
カードローンとキャッシングは急な出費や資金不足に対応できる便利なサービスでが、注意すべきリスクもあります。
特に金利負担は大きなポイントで、キャッシングは金利が高めに設定されることが多く、短期間で返済しないと利息が膨らむ可能性があります。カードローンも、長期返済では月々の負担を抑えられる一方で、総返済額が増えるリスクがあります。
さらに、借りすぎや返済遅延にも注意が必要です。返済が滞ると、延滞利息や信用情報への影響が生じ、将来のローンやクレジット利用に悪影響を与える可能性があります。便利だからといって安易に利用すると、借金に依存する状況に陥ることもあります。
しかし、収支のバランスを意識し、将来を見据えた計画を立てることで、安心して利用することができる便利なサービスでもあります。
正しい知識と責任ある利用を心がければ、日々の生活に潤いや余裕が出てくること間違いなしです。
カードローンやキャッシングを活用するためには、返済シミュレーションや借入残高の管理ツールを利用し、無理のない返済計画を立てることが重要です。
返済計画をしっかり立てて、自身のスキルアップなど新たなことにチャレンジするのもいいですね！
