「急にまとまったお金が必要になったけど、カードローンの審査って通るのかな。」そんな不安を感じている方も多いはず。
実は、カードローン会社によって審査の基準は大きく違います。中には意外と審査が甘い会社もあるんです。でも、ただ闇雲に申し込むのではなく、しっかりとした準備があれば、審査に通る可能性はグッと高まります。
今回は、初めてカードローンを利用する方に向けて、審査が通りやすい会社の特徴から、確実に通過するためのポイントまで、誰にでも分かるように紹介していきます。
知って得する！カードローン審査の基本のキホン
カードローンの審査で最も重要なのは、返済能力の確認です。特に、インターネット専業の消費者金融は、店舗運営のコストがかからない分、比較的審査基準が緩やかな傾向にあります。実際に、WEB完結型の消費者金融では、書類による在籍確認で済むケースが多く、24時間いつでも申し込みができます。
最近は新規のお客様を積極的に募集している中小規模の消費者金融も増えています。こういった会社は、初回の借入限度額を抑えめに設定する代わりに、審査基準を少し緩めに設定していることが多いのです。
例えば、収入証明書の提出基準を50万円以上に設定したり、勤続年数の条件を3ヶ月程度に抑えたりしています。
また、銀行系のカードローンと消費者金融では、審査基準に大きな違いがあります。銀行系は総じて審査が厳格ですが、給与振込口座を持っている銀行のカードローンなら、審査が通りやすい傾向にあります。
意外と知らない！審査でチェックされるポイント
審査では、思いがけないところまでチェックされています。まず、収入面では給与の金額だけでなく、その安定性も重視されます。たとえば、正社員として2年以上同じ会社で働いているケースは、高く評価されます。でも、契約社員やパート社員でも、同じ職場で長く働いていれば、安定性があると判断されることが多いんです。給与の支払い方法も大切なポイントで、銀行振込での受け取りは、現金払いよりも評価が高くなります。これは、収入が確実に確認できるためです。
生活の安定度も重要な判断材料となります。意外かもしれませんが、住居の状況も審査に影響します。同じ場所に長く住んでいる人は、生活が安定していると見なされます。また、家賃や光熱費の支払いが遅れていないかもチェックされます。携帯電話の利用状況も見られます。長く同じ番号を使っていたり、料金の支払いが順調だったりすると、プラスの評価につながります。
特に注目されるのが、収入に対する返済額の割合です。月々の返済額が収入の何割を占めているのか、新たに借りても無理なく返済できるのかが判断されます。現在の借入れ総額はもちろん、過去の借入れ履歴もチェックされます。他のローンやクレジットカードの返済が遅れたことがないか、総借入額が年収の3分の1を超えていないかなどが確認されます。
これで安心！申込み前の準備チェックリスト
審査を通過するためには、事前の準備が何より大切です。特に審査が通りやすい会社を選ぶところから始めましょう。新規のお客様向けキャンペーンを実施している消費者金融は、審査基準が比較的緩やかです。
また、30分審査をうたっている会社や、WEBで24時間受付している会社も、審査のハードルが低めに設定されていることが多いです。
申込み前の具体的な準備として、まずは給与振込口座の状態を整えることが重要です。審査では過去3ヶ月分の入出金履歴がチェックされるため、給与振込口座の残高は普段より多めにキープしておきましょう。クレジットカードの支払いは前倒しで完了させ、携帯電話料金は2ヶ月分前払いしておくと、より好印象です。公共料金の引き落としも確実に通るよう、残高には余裕を持たせておきましょう。
本人確認書類の準備も重要です。運転免許証やマイナンバーカードなど、顔写真付きの証明書がベストですが、期限切れになっていないか必ず確認してください。写真付きの身分証明書がない場合は、健康保険証と公共料金の請求書を組み合わせることもできます。ただし、書類は新しいものを用意しましょう。古すぎる書類は使えないことがあります。
審査通過率アップ！成功する人の共通点
審査に通過する人には、実は共通点があります。まず、申込みのタイミングを賢く選んでいます。給与日から3日以内の申込みがベストです。この時期は口座残高が最も多く、収入の安定性をアピールできるためです。また、平日の午前10時から午後2時の間に申し込むと、審査担当者が確実に対応でき、在籍確認もスムーズに進みやすくなります。
借入れ金額の設定も重要なポイントです。審査に通る人の特徴は、借入れ金額の設定が適切なこと。初めての申込みでは、20万円以下に抑えるのがおすすめです。年収の5分の1程度を目安にすると、返済計画も立てやすく、審査も通りやすくなります。最初から限度額いっぱいまで借りようとするのは避けましょう。将来的に借入れ限度額を増やしたい場合は、まずは少額から始めて、返済実績を作っていくのが賢明です。
在籍確認への備えも成功のカギとなります。会社の規模によって対応方法を変えましょう。大手企業なら人事部門の電話番号、中小企業なら総務担当者の番号を準備します。小規模な会社の場合は、社長や担当者に事前に相談しておくと安心です。確実に電話対応できる時間帯を設定することも大切で、昼休みや会議の時間は避け、電話が取れる場所も確保しておきましょう。
落ちても諦めない！再チャレンジのための賢いコツ
審査に落ちてしまっても、それは終わりではありません。むしろ、改善のチャンスと考えましょう。まず、審査が通りやすい時期を狙うことが大切です。ボーナス支給後の申込みは、口座残高が増える時期なので審査が通りやすい傾向にあります。また、年度初めの4月から5月は、新年度で収入が増える可能性があり、新しい保険証や源泉徴収票も使えるため、フレッシュな気持ちで再チャレンジできます。
再チャレンジまでの期間は、しっかりと改善期間として活用しましょう。収入面では、可能であれば残業や休日出勤で収入アップを目指します。副業の開始を検討するのも一つの手です。生活面では、固定費の見直しを行い、不要な支出をカットすることで、貯金習慣を確立していきましょう。特に給与振込口座の履歴改善は重要です。残高を3ヶ月以上維持し、給与日には確実に入金があることを示せると、審査での印象が大きく変わります。
他社での借入れがある場合は、可能な限り返済を進めましょう。総量規制の関係で、年収の3分の1を超える借入れがある場合、新規の審査は通りにくくなります。まずは既存の借入れを整理し、返済計画を見直すことで、再チャレンジへの道が開けてきます。審査に落ちてから次の申込みまでは、最低でも3ヶ月は空けることをおすすめします。この期間で、しっかりと対策を立て、着実に実行していくことが、再チャレンジ成功への近道となります。
まとめ
最後にここまでを、さらっとまとめておきましょう。カードローンの審査は、会社選びと準備で大きく結果が変わります。特に審査が甘いと言われるWEB完結型の消費者金融や、新規顧客募集に力を入れている中小規模の会社を選ぶことで、審査に通る可能性が高まります。
申込み前の準備として最も重要なのは、給与振込口座の履歴をきれいに保つことです。3ヶ月程度の期間、残高を安定させ、公共料金の引き落としも確実に通すようにしましょう。また、初回の借入れは20万円以下など、控えめな金額に設定することで、審査に通りやすくなります。在籍確認の準備も忘れずに、確実に電話対応できる体制を整えておくことが大切です。
審査に落ちても、それは改善のチャンスです。3ヶ月程度の準備期間で、収入面の強化や生活面の見直しを行い、再チャレンジすることをお勧めします。
カードローンは、計画的に利用すれば有効な資金調達となります。この記事で紹介したコツを実践し、審査を通過することを願っております。ここまで、お読みくださりありがとうございました。
